Según la encuesta State of Credit de Experian, el estadounidense promedio lleva 6 tarjetas de crédito en su billetera (divididas equitativamente entre los principales emisores y las tarjetas de las tiendas minoristas). Te preguntarás, ¿esto es demasiado? Y, ¿cuántas tarjetas de crédito debo tener?
No hay una cantidad mágica de tarjetas de crédito que deba llevar en su billetera (o tener escondidas en casa). Todo depende de su historial de crédito y sus necesidades financieras personales. Entonces, en lugar de enfocarse en cuántas cuentas de tarjetas abiertas debería tener (o cree que necesita), considere qué impacto tienen sus tarjetas actuales en su puntaje crediticio general y si esas tarjetas lo están ayudando o no a alcanzar sus metas financieras.
Decidir cuántas tarjetas depende de sus objetivos financieros
Su combinación ideal de tarjetas de crédito depende de sus objetivos financieros personales, sus necesidades individuales y el punto en el que se encuentre en su trayectoria crediticia.
Está construyendo su historial crediticio y su puntaje.
Si recién está comenzando y su historial de crédito aún es nuevo, o si está tratando de reparar su crédito, es posible que desee considerar una tarjeta asegurada. Con las tarjetas aseguradas, usted paga un depósito en efectivo por adelantado que sirve como garantía para el emisor de la tarjeta en caso de que no pueda realizar su pago. Su depósito en efectivo suele ser igual a su límite de crédito. Su historial de pago se informará a las tres agencias de crédito, por lo que mantenerse al día con sus pagos puede ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito.
Está maximizando las ganancias de las recompensas.
Los programas de recompensas pueden variar mucho entre los proveedores de tarjetas de crédito. Si bien una tarjeta puede ofrecer un gran reembolso en efectivo, otra puede ayudarlo a acumular puntos de viaje rápidamente. Es por eso que algunas personas eligen tener varias tarjetas que usan en conjunto para maximizar los beneficios de las recompensas. Sin embargo, ganar recompensas no es tan importante como tener un puntaje crediticio saludable. Siempre es una mejor idea solicitar un crédito solo cuando lo necesite y pueda administrarlo.
Estás comprando una nueva casa o auto.
Si planea hacer un gran movimiento financiero, como comprar una casa, las solicitudes de tarjetas de crédito recientes (y las consiguientes consultas de crédito de los emisores de tarjetas) pueden resultar contraproducentes. Cada nueva solicitud de crédito desencadena una consulta exhaustiva, lo que reduce temporalmente su puntaje de crédito. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor recomienda olvidarse de realizar nuevas solicitudes de crédito en los meses previos a obtener una nueva hipoteca, refinanciar o sacar un préstamo sustancial de cualquier tamaño.
Y si desea las tasas de interés y los términos más favorables en una nueva hipoteca o préstamo para automóvil, su mejor opción es usar sus tarjetas de crédito existentes para mejorar su puntaje crediticio general. Esto significa pagar sus facturas a tiempo y mantener sus saldos y utilización de crédito lo más bajo posible.
Estás administrando una gran cantidad de deuda.
Si bien puede parecer fácil solicitar otra tarjeta de crédito nueva para ampliar su crédito disponible, si ya tiene una gran cantidad de deuda que no prevé pagar en un par de meses, existen opciones mejores y más inteligentes. Antes de completar otra solicitud de tarjeta de crédito en línea, considere establecer un presupuesto y recuperar el control consolidando su deuda con un préstamo personal de transferencia de saldo.
3 formas en que las tarjetas de crédito afectan su puntaje crediticio
La forma en que usa las tarjetas de crédito que tiene en su poder es importante, especialmente cuando se trata de construir y mantener un buen historial crediticio y puntaje crediticio. Aquí hay formas importantes en que el uso (o mal uso) de la tarjeta de crédito puede afectar su puntaje:
1. Historial de pagos
El historial de pagos tiene el impacto más significativo en su crédito, ya que representa el 35 % de su puntaje FICO. Su historial de pago, el registro oficial de cómo ha pagado históricamente el dinero adeudado, muestra a los prestamistas potenciales cuán confiable puede ser usted como prestatario potencial.
La mejor manera de mantener un historial de pago positivo es pagando sus facturas a tiempo, todo el tiempo. La falta de una fecha de vencimiento puede dar un gran golpe a su puntaje de crédito. Si ya tiene dificultades para mantenerse al día con varios pagos con tarjeta de crédito, configurar pagos automáticos y recordatorios de facturas puede ayudarlo a realizar un seguimiento de lo que vence y cuándo. Y antes de solicitar una nueva tarjeta, asegúrese de que puede hacer el pago a tiempo para que no se sobrecargue o se abrume más allá de su capacidad de pago. De hecho, primero considere si debería consolidar parte o la totalidad de esa deuda de tarjeta de crédito.
2. Utilización del crédito
La utilización del crédito es la cantidad de crédito que ha utilizado en comparación con la cantidad total que le han otorgado todos sus prestamistas combinados. Para mantener un puntaje de crédito saludable, los expertos recomiendan mantener su índice de utilización de crédito total en o por debajo del 30% en todas sus cuentas. Si bien algunas personas distribuyen las compras mensuales en varias tarjetas para mantener su uso bajo, esa misma estrategia también puede tentarlo a gastar en exceso y maximizar todas sus tarjetas.
Cuando llega al máximo (es decir, alcanza su límite de crédito y no tiene más crédito para usar) incluso solo una de sus tarjetas, puede doler. Si no actúa rápidamente para reducir su saldo de crédito, mantener un saldo alto